В долгу не останутся: россиянам рассказали, как стать банкротом без обращения в суд

— Для определенной категории физических лиц, появилась возможность ликвидировать накопившуюся задолженность перед кредиторами по упрощенной схеме, без привлечения финансовых управляющих и органов судебной власти, — рассказал корреспонденту 31tv.ru Александр Насыров.

При этом специалист отмечает, что воспользоваться процедурой банкротства по упрощенной схеме может любое физическое лицо. Правда, для этого ему нужно попадать под определенные критерии, а именно:

1. Общая сумма задолженностей должна быть не менее 50 000 и не более 500 000 рублей;
2. Все исполнительные производства у судебных приставов должны быть окончены по причине отсутствия имущества и официального дохода (включая пенсию, пособия и пр.).

Если требования соблюдены, должнику необходимо обратиться в многофункциональный центр по месту жительства. При себе нужно иметь ряд документов, таких как паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, а также полный список кредиторов, оформленный в соответствии с четвертым абзацем пункта 3 статьи 213.4 закона о несостоятельности (банкротстве).

— Сотрудники МФЦ помогут составить заявление на упрощенное банкротство и проверят наличие информации о задолженности в базе ФССП. При соблюдении вышеуказанных условий, процедура банкротства будет запущена, — добавил руководитель юридического отдела «Центра арбитражных решений». — Заявление проверяется в течение одного дня. В случае успеха запускается процедура банкротства по упрощенной схеме. По истечении полугода долговые обязательства будут списаны.

Упрощенная процедура банкротства внесудебный характер. При этом привлечение финансового управляющего не требуется, равно как и судебных органов. Впрочем, без «подводных камней» все же не обошлось.

— Как указывалось выше, все исполнительные производства у судебных приставов должны быть окончены по причине отсутствия имущества и официального дохода, — рассказывает Александр Насыров. — С имуществом все понятно: сотрудники ФССП выявили у гражданина некое имущество и изъяли все, что нашли. Официальным же доходом считается не только «белая» зарплата, но и пенсия, пособия и прочие социальные выплаты. Пока этот источник дохода у гражданина имеется, судебные приставы будут удерживать с него 50% и исполнительное производство не будет завершено. Следовательно, процедуру банкротства по упрощенной схеме запустить невозможно.

Однако если после удержания 50% с официального дохода у должника остается на жизнь сумма размером менее одного МРОТ, он может подать заявление в ФССП о сохранении ему прожиточного минимума. Делается это на основании статьи 446 Гражданского процессуального кодекса. При этом, если денежных средств для удержания ФССП не останется, исполнительное производство может быть завершено. Соответственно, официальный доход гражданина не должен превышать прожиточного минимума по региону.

— Далее кредитор может подать обжаловать решение ФССП о завершении исполнительного производства, если у него возникнут подозрения о наличии имущества или дохода должника, которые не были замечены судебными приставами, — отметил Александр Насыров. — Базы данных ФССП обновляются нечасто. При проверке данных сотрудниками МФЦ, есть вероятность получения ошибочных [не обновленных] данных.

Впрочем, если стать банкротом все же удалось, на бывшего должника накладывается ряд ограничений.

— В течение 10 лет гражданин не в праве будет повторно подать на процедуру банкротства. Изъятия имущества не будет, поскольку сотрудниками ФССП уже должна быть проведена проверка на наличие имущества, и найденное продано в счет уплаты долгов, — добавил руководитель юридического отдела «Центра арбитражных решений».

Что интересно, никаких сроков давности для подачи документов на банкротство нет. То есть даже в том случае, если долги у гражданина накопились давно, избавиться от них он может даже сейчас. Основной критерий — отсутствие открытых исполнительных производств.

— Если же исполнительные производства вообще не возбуждались, запустить процедуру банкротства по упрощенной схеме невозможно, — отметил Александр Насыров.

При этом процедура банкротства у южноуральцев с каждым годом становится только более востребованной. Это связано с ростом закредитованности граждан России в целом.

— По данным аналитического центра НАФИ, за последний год 28% россиян пользовались кредитными продуктами — оформляли новые кредиты или продолжали пользоваться уже имеющимися займами. Потребительский кредит — самый популярный вид займов, его за последний год брали более половины (51%) банковских заемщиков (13% от всех россиян), — поделился Александр Насыров с корреспондентом 31tv.ru. — Конечно, с ростом закредитованности, растет и количество граждан, не способных по тем или иным причинам обеспечить свои долговые обязательства. Законный выход только один — банкротство физических лиц.

По данным сервисов Яндекс, количество запросов по банкротству физических лиц за год увеличилось вдвое. Если в июле 2019 на территории Челябинской области наблюдалось 2700 запросов, то уже 2020-м этот показатель достиг отметки в 4600. То есть интерес к данной теме у южноуральцев вырос вдвое. И это несмотря на то, что упрощенная процедура была запущена лишь несколько дней назад.

— Ранее банкротство проходило по «классической схеме». Она, в принципе, стандартна. Должник подготавливает необходимый пакет документов, составляет заявление о признании его несостоятельным (банкротом) и подает их в Арбитражный суд, — отметил Александр Насыров. — В течение 10 рабочих дней, суд принимает решение о принятии данного заявления в работу и назначает дату первого судебного заседания (через 2-6 недель после принятия решения, в зависимости от загруженности).

Если суд вдруг не видит оснований для запуска банкротства, или приложены не все документы, заявление отклоняется, либо должнику сообщается о необходимости дополнить пакет документов. Если же все условия были выполнены верно, то:

• На первом судебном заседании утверждается кандидатура финансового управляющего, на основании проверки которого будет вынесено итоговое решение, и назначается дата следующего заседания (как правило, через 6 месяцев);
• Если финансовым управляющем выяснится, что официальный доход гражданина позволяет выплатить долговые обязательства, то вводится процедура реструктуризации — по договоренности с кредитором, должник погашает долги равными ежемесячными платежами в течение 3-х лет;
• Если процедура реструктуризации невозможна, то вводится процедура реализации имущества — имеющееся у должника движимое и недвижимое имущество будет изъято и продано с торгов в счет погашения долга;

— Не может быть изъято единственное жилье, а также имущество, необходимое для обеспечения жизнедеятельности и гражданина, — отметил юридического отдела ООО «Центр арбитражных решений».

• Если после реализации имущества долговые обязательства покрыты не полностью, то оставшаяся часть долга списывается;
• Если имущества нет вообще, равно как и официального дохода свыше прожиточного минимума, спустя 6 месяцев долг будет списан, дело закрыто.

Тем, у кого сумма долга выше 500 тысяч рублей, придется проходить как раз обычную процедуру банкротства.

— Равно как и при долге менее 500 тысяч, если упрощенную процедуру банкротства запустить нельзя, — добавил Александр Насыров. — Узнать возможность запуска процедуры банкротства по упрощенной схеме может каждый желающий в индивидуальном порядке, обратившись в «Центр арбитражных решений». Специалисты центра проведут подробный анализ сложившейся ситуации и расскажут обо всех возможных вариантах выхода из нее.

Добавим, о том, почему упрощенная схема не так просто, как кажется на первый взгляд, а также о тех, кто не сможет ей воспользоваться, смотрите в программе «Личное мнение».

Фото: 123RF

Узнавай новости первым в своем телефоне. Подпишись на телеграм-канал 31tv.ru