Брать или не брать? Как быть, если банк навязывает страховку к кредиту
По статистике каждый третий россиянин выплачивает как минимум один кредит, а каждый десятый — ипотеку.
И если раньше для оформления займа было необходимо привести поручителя, оформить справку 2-НДФЛ, то сейчас получить кредит стало гораздо проще, зачастую для этого достаточно одного лишь паспорта. Но проще — не значит лучше. О том, как взять кредит без обмана, в материале корреспондентов 31tv.ru.
Уловки банка
Любой менеджер банка стремится оформить каждый кредит со страхованием. Для банка страхование – настоящая золотая жила. Плата за страховой полис может быть чуть ли не равен сумме переплаты по кредиту. Как рассказал корреспонденту 31tv.ru собственный источник в банке, сотрудникам отделений выставляются плановые задачи, неисполнение которых грозит дисциплинарными наказаниями. Иными словами, те, «кто в этом месяце не выполнит план по страховкам, будет писать объяснительную на имя управляющего и лишится премии». Так звучит типичное наставление руководителя кредитного отдела своим подчиненным. Однако стоит помнить, что только сам клиент может решать, нужно ему страхование или нет.
Ситуацию прокомментировал сотрудник одного из российских банков, Ирина Смирнова.
Страхование — обязательная услуга?
В каждой кредитной анкете есть пункт о желании клиента оформить договор страхования. Но очень часто кредитные менеджеры сами ставят галочку в графе «согласен», полностью игнорируя мнение клиента.
Нередко в банках можно услышать, что без страхования кредиты не выдают, или же одобряют, но только со страховкой. Однако ни один банк не имеет права одобрить кредит со страховкой без ведома клиента. На самом деле, наличие страхования не влияет на одобрение по кредитной анкете. Наоборот, страхование – дополнительная трата для клиента, повышающая его финансовую нагрузку. Очевидно, что человеку, который обратился за кредитом, не хочется получать отказ по заявке. Этим и пользуются сотрудники банка, убеждая клиента в том, что без страхования получить кредит мало кому удается.
Отметим, 20 ноября 2015 года Банк России издал Указание № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Эти Указания установили минимальные требования к условиям и порядку страхования жизни физических лиц.
Без страхования банк предложит большую ставку?
Действительно, в некоторых банках при оформлении страхования ставка уменьшается на несколько процентов. Но очень важно, чтобы это было подтверждено тарифами банка, которые кредитный менеджер вам обязан любезно продемонстрировать. При этом банковский служащий может объяснить потенциальному клиенту, что страховка необязательна, однако без нее ставка будет выше. А если брать кредит со страхованием, то получается выгоднее. Всегда просите посчитать вам график платежей в двух вариантах – со страхованием и без. Соглашаться на страхование целесообразно лишь в случае, когда финансовая выгода для вас очевидна.
Добровольно-принудительное страхование – как реагировать?
Если вы решили, что нет необходимости в оформлении страховки, то твердо необходимо сказать об этом менеджеру. Если он будет продолжать убеждать и уговаривать вас, то оптимальный вариант – позвонить на горячую линию, где все разговоры записываются. Сотрудник колл-центра не станет обманывать.
«В отделении сотрудник уверяет, что я не могу оформить кредит без страхования. Вы подтверждаете, что в вашем банке эта услуга обязательна?», — как правило, после этого уверенности в своей «правоте» у сотрудника банка не останется.
И вот, вы просили оформить кредит без страховки, менеджер с вами согласился и предложил перейти к оформлению документов. Он отмечает у себя в документах, что кредит без страхования, однако клиенту все равно дадут заявление на его оформление в качестве «стандартной процедуры». Галочка в графе «согласен» не стоит, но, увы, часто сотрудники банка «галочки» в таких заявлениях ставят уже без клиента. Заемщик лишь выплачивает кредит и дополнительную ненужную услугу.
НУЖНО:
- самостоятельно ставить отметку в поле «со страхованием не согласен» и внимательно изучить остальные кредитные документы.
Отметим, что на Южном Урале клиентов, попавшихся на уловки банка, немало, при этом, некоторые, наученные «горьким опытом» советуют, что в случае все же полученной страховки, нужно успеть написать заявление на ее возврат в течение 5-ти дней. Нормы действуют на территории России с 1 июня 2016 года. Здесь важно понять, документ в некоторых случаях принимает сам банк, а иногда клиент должен написать заявление на возврат страховки именно в страховую компанию, с которой заключался договор.
* обявление размещено на одной из центральных улиц Челябинска
Нередко в городе можно встретить и объявления с предложением помощи в возврате денег за страховку, даже со 100% гарантией. Здесь, к сожалению, можно нарваться и на мошенников, те, чтобы обезопасить себя, как правило, предлагают перезвонить потенциальному клиенту в течение суток самостоятельно:
Добавим, что часто горожане в поисках выгодного варианта или от безысходности вместо банка обращаются в микрофинансовые организации. Часто оформление таких кредитов заканчивается выбиванием долгов.
Так как же правильно отказаться от страховки по потребительскому кредиту?
Чтобы вернуть свои деньги, нужно: в течении 5-ти рабочих дней с даты подписания договора обратиться в страховую компанию; написать заявление об отказе от договора добровольного страхования, в котором обязательно указать способ возврата вам денег; сдать заявление нарочно в приемную и получить отметку о принятии на своем экземпляре; либо направить заявление ценным письмом с описью вложения и обратным уведомлением, как вариант, заказным письмом с уведомлением; выждать 10 дней с даты получения страховой компанией вашего заявления; если по истечении 10 дней деньги вам не вернулись, обратиться в ваше отделение Банка России, они знают что делать дальше.
СТОИТ ПОМНИТЬ
-В случае если менеджер говорит обратное, то важно помнить, что страхование добровольно и не влияет на решение банка или одобренную сумму.
— В соответствии с действующими законами РФ, банковские структуры обязаны предлагать кредитные программы, как с пунктом по обязательному страхованию, так и без него. Настаивайте на варианте без страхования
-Оформлять страхование стоит, только если оно нужно и выгодно вам, а не сотруднику банка.
— Если банк слишком навязчив в предложении включить в ваш кредитный договор «обязательную» страховку, то необходимо подумать, нужен ли вам такой нечестный финансовый партнер.
фото Лайфхакер,Твоё право, 161.ру, Электронный страховой центр
Следите за главными новостями региона на нашей странице в Вконтакте и в Twitter
Узнавай новости первым в своем телефоне. Подпишись на телеграм-канал 31tv.ru