Полная отмена на 13,3% от объема рынка, еще 16% — в «подвешенном состоянии». Что для Челябинской области значит отмена льготной ипотеки?

Новостройка в Челябинске

Фото: 31tv.ru

Челябинская область рекордсмен по доле льготной ипотеки в общем объеме выданных жилищных кредитов

А значит и отмена популярной программы господдержки повлияет на регион сильнее, чем на другие. Немного статистики. С начала года в Челябинской области выдали почти 26 тысяч ипотечных кредитов. Сюда входят и прямые продажи от риелторов и застройщиков, и зарегистрированные договоры долевого участия, и кредиты на строительство сельских домов. Количество ипотечных сделок, где использовалась господдержка, составило 7 550 штук – это почти треть или 29,4%.

— Отмена “безадресной” льготной ипотеки имеет в том числе и пространственные “последствия”. Сильнее всего могут пострадать рынки индустриальных регионов Урала, Поволжья, центральной России, где и демографическая ситуация определяет меньший потенциал применения семейной ипотеки и нет достаточного количества потенциальных участников IT-программы, – комментирует Елена Лапшина, эксперт Циан.Аналитики.

При этом почти половина (45,6%) из всех ипотек с господдержкой – это именно «льготная ипотека под  8%».

Она перестала действовать с 1 июля 2024 года. В общей массе ипотечных жилищных кредитов в этом году отмененная «льготная ипотека» занимала 13,3 %.

Еще 16% приходится на «семейную ипотеку» и «ИТ-ипотеку» — эти программы сейчас приостановлены, и правительство прорабатывает новые условия льготных программ. Возможно, с повышением ставки кредита.  Похожая ситуация, только полегче, наблюдается и в других регионах России. Так что многие эксперты с легкой руки прогнозируют падение продаж на рынке новостроек на 10-40%.

Банкам и застройщикам падение продаж на рынке недвижимости категорически невыгодно.

Поэтому они будут делать все, чтобы сохранить объемы продаваемого жилья. Даже путем снижения нормы прибыли.

— Застройщики сейчас тоже будут все больше обращаться к субсидированию и применению комплексного продукта (другими словами – снижение ставки по ипотеке за счет застройщика). Также уместны будут новые предложения от застройщика: чистовая отделка, различные виды сертификатов в подарок к квартире. Все это должно привести к снижению финансовой нагрузки на клиентов, потому как с увеличением ключевой ставки и отменой госпрограмм платежи частных лиц становятся все больше, и им, закономерно, хочется минимизировать все возможные расходы – в том числе на ремонт, — комментирует Юлия Тупицина — руководитель отдела продаж ЖК «Западный луч».

 

Что это значит на практике: при покупке квартиры в новостройке южноуральцам будут чаще предлагать полностью меблированное жилье. Сюда же можно отнести дополнительные опции: чистовую отделку, предустановленную технику, программы с  премиальными вариантами ремонта. Часть расходов на дополнительные опции возьмут на себя строители. За саму жилплощадь, естественно, придется платить по полной рыночной ипотечной ставке.

 

Еще один вариант – установление льготных периодов

То есть в течение некоторого времени покупатель выплачивает ипотеку по пониженной ставке. Этот механизм многие застройщики уже опробовали в последние годы. Сниженная ставка по ипотечному кредиту «оплачивается» из комиссий, которые банк получает от застройщика. Некоторые застройщики платят комиссию «из своего кармана», но в некоторых случаях комиссия «зашивается» в базовую стоимость квартиры. В любом случае: после завершения льготного периода выплачивать ипотеку придется по рыночной ставке.

 

Есть варианты с траншевой ипотекой

Этот инструмент работает  при покупке жилья в строящих ся домах. Фактически, покупателю предлагается взять 2 кредита. Первый – с относительно низкой ставкой на период до сдачи новостройки. Обычно он составляет 10 – 30% стоимости жилья. Второй кредит, на оставшуюся стоимость квартиры, выдается на обычных рыночных условиях.

Челябинские застройщики полагают, что в условиях отмены и пересмотра значительной части льготных программ, будут появляться и новые финансовые инструменты.

— И [механизмы поддержания спроса на рынке недвижимости ]их ассортимент, вероятно, будет расширяться в условиях сокращения спроса. Наличие разных программ позволит застройщикам охватить большее количество клиентов, подобрать удобный механизм под конкретную жизненную ситуацию покупателя, — рассказывает Юлия Алабужина, коммерческий директор «Группы Голос».

 

— Сейчас, опять же, можно сделать прогноз, что в ближайшем будущем появятся новые выгодные программы и предложения от банков и партнеров. В любом случае рынок адаптируется: ожидаемо – ближе к осени, комментирует Юлия Тупицина — руководитель отдела продаж ЖК «Западный луч».

 

В любом случае все упирается в ключевую ставку Центробанка

С конца прошлого года она держится на уровне 16%. Это значит, что обычный кредит взять дешевле просто не получится. При такой ставке средний ежемесячный платеж за квартиру площадью 35 «квадратов» в Челябинске будет составлять около 40 тысяч рублей. А  медианную зарплату работающего южноуральца до уплаты всех сборов и налогов аналитики оценивают на уровне 40 – 50 тысяч рублей.

Ближайшее заседание ЦБ по ставке пройдет 26 июля. При этом экспертами рассматривается 2 основных сценария: сохранение 16% ставки или ее повышение. Участники рынка недвижимости считают, что ужесточение кредитной политики могут привести к сокращению или стагнации спроса.

 

— Мы полагаем, что с повышением ключевой ставки, ужесточатся условия применения финансовых инструментов. Они станут дороже для застройщика и клиента, траншевая ипотека и другие программы будут предлагаться по другим условиям. Это впоследствии приведёт к некоторой стагнации спроса, — считает Юлия Алабужина, коммерческий директор «Группы Голос».

Здание Центробанка

Фото: пресс-служба Банка России

Кроме решений ЦБ по ключевой ставке, есть и еще важная, но пока не опубликованная информация.

Это постановление правительства с уточненными параметрами «семейной ипотеки». Официально она так же прекратила действие с 1 июля. Но президент поручил продлить программу господдержки семей. Одно из предложений Минфина – увеличение процентной ставки для семей с детьми старше 6 лет до 12%.

 

Ну а пока власти обсуждают конфигурацию будщих жилищных льгот, банки уже повышают ипотечные ставки. Сейчас обычная ипотека в крупнейших российских банках стоит 19,5 – 20,5%.

Узнавай новости первым в своем телефоне. Подпишись на телеграм-канал 31tv.ru